Главная » Документы

Перечень документов необходимых для ипотеки





Перечень документов, необходимых для рассмотрения возможности предоставления ипотечного кредита физическим лицам

Первичные документы: оригиналы документов, которые необходимо предоставить для проведения оценки платежеспособности и кредитоспособности Клиента.

Заявление — анкета Заемщика индивидуального предпринимателя/собственника бизнеса
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Паспорт супруга (и), если Клиент состоит в  зарегистрированном  браке также необходимо предоставить оригинал паспорта супруги/га (в случае, если Клиент будет выступать собственником  приобретаемого Объекта недвижимости ).
  • Документ, подтверждающий  регистрацию по месту  пребывания (при наличии временной регистрации ).
  • Страховое  свидетельство обязательного пенсионного страхования (при наличии).
  • Военный билет (обязательно для мужчин, не достигших 27 лет). При наличии в паспорте Клиента отметки о воинской обязанности предоставление военного билета не требуется. При отсутствии военного билета возможно предоставление документа «Удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу». Иные служебные удостоверения не рассматриваются в качестве замены военного билета, за исключением «Удостоверения офицера вооруженных сил».
  • Свидетельство о браке/разводе (в случае, если Клиент состоит, либо состоял в браке ).
  • Свидетельство  о смерти супруги/га (в случае, если Клиент является вдовой/цом ).
  • Брачный договор (в случае указания его наличия в Заявлении-анкете )
  • Документы, подтверждающие факт государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя:
    • оригинал свидетельства о регистрации в качестве  индивидуального предпринимателя;
    • оригинал лицензии (если деятельность подлежит лицензированию).
  • Документы, предоставляемые Собственником бизнеса:
    • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц сроком действия не более 30 (тридцати) календарных дней с даты выдачи уполномоченным органом. Выписка должна быть действительна на момент принятия решения Банком по Клиенту;
    • оригиналы лицензий, сертификатов, патентов если предусмотрено законодательством)
    • приказ  о возложении  обязанностей  по  ведению бухгалтерского учета  на руководителя  (предоставляется  в случае отсутствия  в штате  организации должности главного  бухгалтера)
  • Документы, подтверждающие доходы для лиц, работающих по найму должны быть подписаны уполномоченным лицом организации не более чем за 2 (Два) календарных месяца до даты предоставления в Банк. В качестве указанных документов могут выступать:
    • справка о доходах с места работы, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером и заверенная печатью организации, за последние 6 месяцев (оформляется по форме Банка);

    или

    справка 2-НДФЛ (бухгалтерская форма о зарплате – оформляется в бухгалтерии организации – работодателя), включающая полученные доходы за последние 6 месяцев и заполненная в соответствии с законодательством. Справки 2-НДФЛ, подготовленные с использованием системы «Гарант» и «Консультант плюс», не принимаются;
  • оригинал выписки по банковскому счету, открытому в Банке за последние 6 месяцев[1]. и предназначенному для учета и оплаты операций с использованием банковской (пластиковой) карты (эмитированной в рамках зарплатного проекта).
  • Документы, подтверждающие доходы пенсионеров:
    • справка из территориального органа Пенсионного фонда (в случае назначения пенсии по старости) (данный документ не запрашивается в случае получения пенсии на банковский счет, открытый в Банке);

      или

      справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности  и других министерств и ведомств (в случае назначения  пенсии за выслугу лет) (данный документ не запрашивается в случае получения пенсии на банковский счет, открытый в Банке).
    • выписка по банковскому счету, открытому в Банке за последние 6 месяцев и предназначенному для учета и оплаты операций с использованием банковской (пластиковой) карты (эмитированной в рамках учета пенсий);
    • выписка по банковскому счету, открытому в Банке за последние 6 месяцев и предназначенному для учета пенсий.
  • Документы, подтверждающие доходы для лиц, работающих как индивидуальные предприниматели/Собственники бизнеса/занимающиеся  частной  практикой:
    • документы,    подтверждающие доходы в    соответствии с перечнем, указанным в Приложении 6;
    • упрощенная форма отчета о прибылях и убытках  по форме Банка (в соответствии с    Приложением 3.1.);
    • технико-экономическое обоснование по форме Банка (в соответствии с Приложением 3.2.);
    • выписка из банка (банков – при наличии нескольких счетов) о движении денежных средств по дебету и кредиту (расчетный, валютный счет) с оборотами по месяцам за период 12 месяцев, но не менее чем за 6 месяцев; или справки с указанием среднемесячных оборотов из банков, в которых организация находится на РКО, действителен для предоставления в Банк в течение 15 календарных дней с даты её оформления (обязательно для  собственников бизнеса);
  • Документы, подтверждающие иные источники  доходов (при наличии):
    1. По алиментам:
      • выписка по банковскому счету, на который поступают  алименты;
      • решение суда о взыскании алиментов и/или справку с места работы об удержании алиментов по исполнительному листу.
    2. По договорам найма/ аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику/Поручителю на праве собственности:
      • документы, подтверждающие право собственности Заемщика/ Поручителя на жилые и нежилые помещения, предоставляемые в наем/аренду (в оригинале для снятия копии),
      • договор найма/аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 10 месяцев
      • копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам аренды/найма – за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита (при наличии) или справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом.
  • При наличии субсидий со стороны субъекта РФ – документы, гарантирующие субсидирование договор с администрацией, свидетельство о праве на получение субсидии, государственный  жилищный сертификат и т.д.).
  • Нотариально удостоверенное Согласие супруги/га, (предоставляется в случае, если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и при этом состоит в зарегистрированном браке, а супруг Заемщика не участвует в Ипотечной сделке в качестве Залогодателя);
  • Государственный  сертификат на материнский (семейный) капитал (предоставляется при ипотечном кредитовании с использованием средств материнского (семейного) капитала );
  • Справка из Пенсионного Фонда РФ о размерах остатка средств материнского (семейного) капитала (предоставляется при ипотечном кредитовании с использованием средств материнского (семейного) капитала ).
  • Документ, подтверждающий погашение кредитов в  иных  кредитных/некредитных  организациях (при необходимости).
  • Документ, содержащий информацию об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору в иных кредитных/некредитных организациях и о  количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности   (действителен для предоставления в Банк в течение 15 календарных дней с даты его оформления) – при кредитовании на рефинансирование ипотечных  кредитов.
  • Кредитные документы  (кредитный договор, график платежей, документы по страхованию Объекта недвижимости, а также дополнительные соглашения к ним - при наличии) - при кредитовании на рефинансирование ипотечных кредитов.
  • Уведомление об уступке прав по первичному  кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по первичному кредиту (предоставляется в случае, если  текущим кредитором по первичному кредиту является кредитная организация/специальная компания, которая приобрела права  требования  по данному кредиту) - при кредитовании на рефинансирование ипотечных кредитов .
  • Условиями, параметрами ипотечной программы (ипотечных  программ) может быть утвержден иной перечень документов,  установленный Кредитным Комитетом Банка, необходимых для  рассмотрения возможности предоставления ипотечного кредита физическим лицам.

    В случае,если Заемщик состоит в зарегистрированном браке и супруг(а) Заемщика не является заемщиком необходимо предоставление Заявления-анкеты супруги Заемщика.

    При принятии Банком обеспечения в виде поручительства физического лица перечень документов предоставляемых Поручителем физическим лицом аналогичен перечню документов предоставляемых Заемщиком.

    Бланки документов

    Заявление — анкета Заемщика физического лица на получение кредита

    572 Кb

    Заявление — анкета Заемщика индивидуального предпринимателя/собственника бизнеса

    749 Кb

    295 Кb

    Перечень доходов, принимаемых к учету при рассмотрении возможности кредитования

    Документы для оформления ипотеки

    Для жителей нашего государства жилищный вопрос все еще остается достаточно злободневным и острым. Самостоятельно накопить на квартиру или купить недвижимость могут далеко не все, кто нуждается в жилье. Именно для решения такой проблемы созданы ипотечные программы. Оформление ипотечного кредита – это очень сложный процесс, особенно для неподготовленного человека, у которого нет знаний и опыта в сфере кредитования. В данной статье мы попытаемся разобраться с главными моментами получения ипотеки.

    После того, как вы узнаете, Как проходит ипотечная сделка? и примите решение об использовании данного банковского кредита, вы столкнетесь с новой задачей – сбор пакета документов для банка. Не располагаю точными сведениями о том, какие документы нужно подготовить для получения ипотеки, потенциальным заемщикам приходиться неоднократно доносить различные бумаги в кредитную организацию. Зная полный перечень документов для оформления ипотечного кредита, вы существенно сэкономите время, силы и деньги.

    Содержание

    Что нужно для получения ипотеки?

    Каждый желающий оформить ипотечный кредит, заблаговременно должен узнать, что необходимо для получения ипотеки в банке. Кредитные организации требуют, чтобы у потенциального заемщика была постоянная высокооплачиваемая работа и стабильный доход. Именно по уровню кредитоспособности банк определяет возможность своевременных выплат по кредиту клиентом. Поэтому в перечень документов для получения документов обязательно входят бумаги о наличии работы и трудового стажа.

    Как правило, ипотечные программы предполагают первоначальный взнос со стороны заемщика, который составляет примерно 15%-20% от общей стоимости недвижимого имущества, которое он предполагает приобрести. Такие затраты, как оценка жилья, оплата услуг нотариальной конторы, страхование, оформление документов, банковские операции и комиссии также ложатся на плечи кредитозаемщика.

    Еще одно немаловажное требование к заемщику – это чистота его кредитной истории. Если вы раньше оформляли кредиты на другие нужды и своевременно погашал их, то проблем с получением ипотеки не возникнет. Если же ранее оформленные займы погашались со сбоями, были неплатежи, то ваша кредитная история испорчена, и риск получения отказа значительно возрастет. Также могут возникнуть трудности к оформлением документов, если у вас имеются текущие непогашенные кредиты.

    Какие документы для получения ипотечного кредита?

    Если с вашими документами все в порядке, то следующее на что, нужно обратить внимание, #8212; это документы жилплощади, которую вы собираетесь приобрести. В первую очередь, узнайте, число прописанных в квартире или доме людей, есть ли среди них несовершеннолетние, потребуйте документальное подтверждение. Некоторые банки выдвигают требование, чтобы продавец жилья был единоличным собственником квартиры, а другие требуют согласия на продажу третьих лиц.

    Поэтому тщательно перепроверьте всю техническую документацию на жилье, обратите внимание на отсутствие или наличие незаконных перепланировок. Закажите независимую оценку стоимости недвижимого объекта, так как этот пункт входит в список необходимых документов для получения ипотечного займа. И это далеко не все справки: чем больше бумаг вы принесете, тем выгоднее и быстрее заключите сделку.

    Документы для получения ипотеки – это огромный список разнообразных бумаг, справок, копий и оригиналов. А так как не все претенденты на ипотеку знают, какие документы необходимы для оформления ипотечного соглашения, то часто бывает так, что их сбор растягивается на долгие месяцы. При этом временной промежуток, когда нужно принести все необходимые документы в банк, ограничивается сроком от 90 до 120 календарных дней.

    Чтобы попытки оформить ипотеку не растянулись на долгие месяцы, нужно действовать грамотно и быстро. Ускорить процесс сбора необходимой документации поможет профессиональный брокер, но это, опять же, новая статья расходов. Поэтому, чтобы сэкономить, вы можете попытаться собрать все бумаги самостоятельно. Однако помните о сроках.

    Перечень основных документов для оформления ипотеки

    Существенную помощь в оформлении ипотечного займа, вам окажет список основных документов для получения ипотеки, которые требуют в большинстве российских банков. Отметим, что перечень документов, нужных для ипотечного кредита, может немного отличаться у разных кредиторов, однако их можно разделить на 3 основные группы:

    • Документы по заемщику
    • Документы по предполагаемому объекту кредитования
    • Документы для оформления договора ипотеки

    Рассмотрим конкретно, какие бумаги нужно собрать и предоставить банку.

    Документация по заемщику

    Это наиболее важный этап ипотечного кредитования, так как от информации, содержащейся именно в этих документах, кредитная организация будет оценивать платежеспособность клиента, принимать решении о предоставлении или отказе в получении кредита. На этом этапе нужно предоставить такие документы в банк:

    • Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга на ипотеку
    • Справку о доходах заемщика за последние 6 месяцев
    • Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку
    • Копию паспорта заемщика и при необходимости его супруги/супруга
    • Свидетельство об изменении ФИО, если применимо
    • Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака, если таковые имеются.

    Также в качестве доходов кредитозаемщика банки могут взять не только его заработную плату, но и доходы от сдачи другого имущества в аренду. Тогда нужно представить копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, на который поступают денежные средства за аренду.

    Также будет не лишним принести в банк дипломы, сертификаты, аттестаты об образовании или бумаги, подтверждающие наличие автомобиля или другого дорогостоящего имущества. Данные документы влияют на сумму кредита и размер процентной ставки. Все документы должны быть продемонстрированы в оригинале, а для предоставления подойдут, заверенные в нотариальной конторе, копии.

    Перечень документов необходимых для оформления ипотеки

    Документация по объекту недвижимости

    К предмету недвижимого имущества, на который выдается ипотека. У банка также есть ряд определенных требований. В этом случае потребуется собрать пакет таких документов:

    • Выписка из ЕГРП (Регистрационная палата)
    • Оригинал или заверенная копия свидетельства о регистрации права
    • Правоустанавливающие документы продавца
    • Заверенная у нотариуса копия паспорта продавца недвижимости
    • Отчет о независимой оценке стоимости жилья
    • Выписка с лицевого счета и домовой книги
    • Экспликация, кадастровый паспорт и план квартиры и/или дома.

    После получения указанных выше документов кредитодатель проверяет юридическую чистоту недвижимого имущества, которое предполагается приобрести согласно договору ипотеки и, при отсутствии серьезных нареканий, одобряет недвижимость в качестве объекта залога.

    Документация для оформления соглашения ипотеки

    Чисто формально для того, чтобы начать непосредственное оформление сделки, все стороны должны иметь при себе паспорт, при этом заемщик дополнительно представляет справку о страховании ипотеки и себя в качестве заемщика. Однако будет не лишним принести с собой на оригиналы всех возможных документов, по которым вы уже предоставили копии банку. Это поможет вам застраховаться от срыва сделки из-за отсутствия какой-либо справки.

    Как упоминалось выше, список каких документов необходимо предоставить в кредитную организацию для получения ипотеки в том или ином случае решают сами банки. Следовательно, перед началом подготовки сбора документов, лучше обратиться банк, предоставляющий ипотечный кредит, чтобы узнать точно полный перечень документации для оформления ипотечного кредита.

    Источники: http://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/necessary_documents/, http://moezhile.ru/kvartira/oformleniye.html






    Комментариев пока нет!

    Поделитесь своим мнением